Открытие счета в банке Польши

Как открыть счет в банке Польши?

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(всего: 23 голоса, в среднем: 4.9 из 5)
💳 Как открыть счет в банке Польши? 🏦 Критерии выбора банка 📊 Надежные и популярные банки с обслуживанием на русском, украинском и других языках 📋🔍🤝 Как происходит процедура открытия счета, получения кредита и депозита? ✅ Преимущества и недостатки

Такая услуга как наличие счета в банке давно перешла из категории удобных в незаменимые. Особенно актуальны банковские счета для тех людей, которые учатся или работают за рубежом, а также любят часто путешествовать.

При этом процедура открытия банковского счета в разных странах отличается. Сегодня поговорим о том, как иностранцу открыть счет в банке Польши, и почему это выгодно.

Имея счет в банке Польши, местный житель или нерезидент получает возможность рассчитываться картой практически везде. В Польше рассчитаться безналично можно и в общественном транспорте. Владельцы счета в польском банке получают и ряд других преимуществ:

  • Возможность открыть мультивалютный счет. Это особенно актуально для предпринимателей, которые сотрудничают с иностранными компаниями или частными бизнесменами.
  • Открытие счета на физ- или юрлицо. Этим преимуществом часто пользуются российские предприниматели, открывая счет на местные ООО.
  • В странах, где жители не защищены от девальвации или инфляции, счет в банке Польши станет отличным «запасным аэродромом».
  • Счет в польском банке предполагает существенную налоговую оптимизацию.
  • Удобный интернет-банкинг позволяет управлять деньгами на счету в любое время, вне зависимости от географического местоположения и часового пояса.
  • Белорусу, украинцу, русскому или же другому иностранному гражданину можно использовать карту польского банка для оплаты услуг или снятия наличных в своей стране.
  • Абсолютная конфиденциальность и сохранение банковской тайны. Особенно актуально для граждан из СНГ, которые чаще всего предпочитают хранить в тайне информацию о своих зарубежных счетах.
  • Выгодные инвестиционные предложения для клиентов. Польские банки в состоянии предложить своим клиентам лучшие условия благодаря минимальному контролю со стороны государства.
  • Персональные менеджеры, которые помогут в управлении счетом в польском банке.
  • Никакого валютного контроля и ограничений в отношении размеров транзакций.
  • Отсутствие языковых барьеров для жителей СНГ благодаря доступности интернет-банкинга на русском.

Прежде чем открыть счет в банке Польши, необходимо знать и о некоторых минусах:

  • Необходимость сохранения на счету минимального депозита и остатка. Актуально не для всех польских банков.
  • Более высокие тарифы для обслуживания карт/счетов иностранцев, чем у граждан Польши.
  • Не слишком высокие депозитные ставки.
  • Отсутствие возможности удаленного пополнения счета. Для этого необходимо ехать в Польшу, поскольку процесс пополнения осуществляется через кассу польского банка, в котором был открыт счет.
  • В некоторых банках Польши действует программа Know Your Customer, в рамках которой для открытия счета могут потребоваться дополнительные документы — резюме, справки с места работы, дипломы и прочие.

Открывая счет в польском банке, некоторые россияне и другие граждане СНГ относятся к этому процессу невнимательно. Как следствие, они допускают ошибки при заполнении документов и написании собственных имен и фамилий латиницей. В результате в открытии польского счета может быть отказано. Однако, если подойти к вопросу максимально скрупулезно, проблем возникнуть не должно. О том, как открыть счет в банке Польши на максимально выгодных условиях, поговорим дальше.

Как открыть счет в польском банке?

Для тех, кто хочет открыть счет в банке Польши, предусмотрены самые выгодные условия. В первую очередь, наличие вида на жительство или ПМЖ не понадобится вовсе. Достаточно иметь на руках польскую визу, которая позволяет находиться на территории европейской страны.

Для открытия счета потребуется посетить отделение выбранного банка. Там открытием счета займется один из присутствующих специалистов. В том случае, если иностранный гражданин не знает польского языка, ему будет предложен менеджер, говорящий по-английски. В некоторых банках работают специалисты, которые говорят по-русски, однако, это, скорее исключение из правил.

Польские банки также предлагают зарегистрировать счет онлайн, однако делать это не рекомендуется, поскольку в удаленном режиме не получится подписать все необходимые заявления и оформить документы.

Интересно, что открытие банковского счета в Польше не предполагает предъявления большого количества специфических документов. При обращении в банк достаточно принести с собой паспорт и визу. Заменить ее может любой другой документ, разрешающий иностранному резиденту временно или постоянно находиться на территории европейской страны. Это может быть ВНЖ, ПМЖ, карта поляка, карта побыту и прочие.

Как получить Карту Поляка без польских корней?

При оформлении банковского счета некоторые банки запрашивают PESEL. Это персональный идентификационный номер личности, который, однако, не обязательно открывать иностранным гражданам в соответствии с законодательством. На это можно ссылаться при просьбе банковского работника предъявить PESEL, но проще всего будет обратиться в другую инстанцию.

Для открытия счета не нужны никакие специфические действия — иностранный гражданин приходит в ближайшее отделение польского банка и просит помочь ему с процедурой. После этого менеджер банка просит будущего клиента банка заполнить анкету личными данными и указать реальный физический адрес проживания — на него будет выслана банковская карта. В отличие от стран СНГ, в большинстве которых платежная карта выдается на руки сразу после оформления, в Польше этот процесс занимает 7-10 дней. Причиной такой задержки является то, что все выпущенные польские карты — именные, их печатают под конкретных людей, а не в виде шаблонов.

Использование банковской карты начинается сразу после ее активации. Сделать это можно как в интернете, так и по телефону горячей линии. Каждый новоиспеченный владелец счета получает инструкции по активации польской карты еще до ее получения на руки.

Как выбрать банк для открытия счета?

Выбор банка осуществляется по определенным параметрам — как и любого другого продукта или услуги. По статистике, при выборе польского банка для открытия счета, клиенты учитывают надежность, удобство и доступность. Существует также ряд дополнительных критериев, которые принимаются во внимание потенциальными клиентами банков. Рассмотрим более подробно основные.

Надежность

Вкладывая деньги в банк, каждый человек хочет быть уверен, что они никуда не исчезнут. Чтобы правильно определить уровень надежности, стоит обратить внимание на такие аспекты:

  • Банковский возраст. Чем старше банк, тем меньше вероятности, что он внезапно «лопнет». Надежные структуры существуют на рынке не первый год. А вот «бабочкам-однодневкам», неясно откуда взявшимся и предлагающим «золотые горы», верить точно не стоит.
  • Инфраструктура. Надежность польского банка напрямую зависит от количества отделений и банкоматов. Вряд ли стоит доверять свои средства банкам, отделения которых буквально невозможно отыскать.
  • Владельцы. Вкладывать деньги желательно в те банки, владельцами которых являются крупные корпорации.

Проводя детальный анализ польского банка, можно также отследить такие моменты, как ликвидность, рентабельность, внешние инвестиции и прочие. Также, не стоит забывать о рейтингах надежности банков, которые помогают определить инстанции, находящиеся на лидирующих позициях и аутсайдеров. Одним из авторитетных рейтингов польских банков является bankier.pl.

Удобство и доступность

Если вести счет в польском банке комфортно, а внушительный список его филиалов всегда доступен клиентам, такое финансовое заведение можно считать удобным для клиентов. Оценивая критерий доступности, стоит учитывать следующие моменты:

  • возможность открытия счета для иностранцев;
  • наличие банковских приложений и/или интернет-банкинга.

Также не следует забывать о личных предпочтениях потенциального клиента. Например, некоторым иностранным вкладчикам удобнее работать с мультиязычными банками, другим же, этот вопрос не принципиален.

Популярные и надежные банки в Польше

Выбирая польский банк для открытия счета, граждане СНГ часто теряются и не могут найти надежное финансовое учреждение, работающее с иностранцами. Ниже представлен перечень лучших польских банков, в которых могут открывать счета иностранцы. Все они отличаются высокой степенью надежности, доступности, а также предлагают клиентам воспользоваться удобными интернет-банкингами:

  • ING Bank Śląski.
  • Pekao Bank.
  • PKO Bank.
  • Bank Zachodni WBK.
  • ING Bank Śląski.

На сегодняшний день финансовое учреждение является частью группы международного класса ING. Основание банка пришлось на 80-е годы, тогда он принадлежал национальному банку. Считается одним из четырех наиболее влиятельных банковских структур Польши. Включает более 400 отделений по всей стране.

Pekao Bank

Один из самых старых и опытных банков Польши. Его основание датируется 1929 годом. Интересно, что именно Pekao Bank был первым польским банком, который решил начать функционировать на фондовом рынке. Входит в состав одной из крупнейших фингрупп UniCredit. Размер активов банка Pekao делает его вторым на рынке в этой области. В Польше представлено более тысячи его филиалов.

PKO Bank

Банк имеет многолетнюю историю, которая начинается в 1919 году. Финансовое учреждение ранее носило другое название, и стало называться PKO только со второй половины 20 века. PKO Bank занимает достойное место среди 2 тысяч топовых компаний мира. В Польше банк считается государственным, он представлен более чем 1300 отделениями и 3000 банкоматами.

Bank Zachodni WBK

Особенностью банковского учреждения являются инновационные услуги. Начиная с 2001 года банк внедрил огромное количество инноваций на рынке, что обеспечило учреждению самый высокий уровень роста в стране. На сегодняшний день финансовое учреждение входит в группу Santander Group.

Банки с обслуживанием на разных языках

Для удобства иностранных вкладчиков в Польше есть банки, в которых присутствует возможность обслуживания на разных языках, в том числе — русском и украинском. Самыми известными и надежными среди них являются:

  • Millennium.
  • Raiffeisen Polbank.

Millennium

Основание банка датируется 1989 годом. Сегодня входит в состав одного из самых крупных финансовых холдингов Португалии. Одним из весомых преимуществ банка является то, что его акции высоко ценятся на бирже Варшавы. По всей территории европейской страны представлено большое количество банкоматов и отделений «Миллениума». В банке можно проконсультироваться с русскоязычными и украиноязычными операторами.

Raiffeisen Polbank

Это польский представитель огромной международной группы Raiffeisen. Функционирует в Польше с 1991 года. Под этим названием известен с 2013-го. Raiffeisen Polbank представлен огромным количеством отделений не только в Польше, но и в других европейских странах. Соответственно, полноценно работать со счетами (если они открыты в международной валюте) можно в любой другой европейской стране. Raiffeisen Polbank предоставляет своим клиентам возможность обслуживания на украинском, русском и английском языках.

Как получить кредит в польском банке?

Нехватка финансовых возможностей — не редкость для иностранных граждан, приехавших в Польшу по работе или учебе. Однако, эта проблема легко решается благодаря кредитам, которые готовы предоставить мигрантам многие польские банки.

Огромным преимуществом для иностранцев, желающим оформить кредит в Польше, станут невысокие процентные ставки. Так, кредиты на ипотеку в Польше предусматривают оплату примерно 3.5%, а денежные ссуды — около 11%.

Чтобы получить кредит гражданину иностранной страны, в частности — одной из стран СНГ, потребуется доказать свою платежеспособность. Так, перед выдачей ссуды, банк обязательно проверит кредитную и банковскую историю потенциального клиента.

Огромным преимуществом для иностранного резидента станет наличие активного польского счета. Через него сотрудники банка смогут оперативно проверить все необходимые финансовые операции, благодаря чему шансы на одобрение кредитного займа существенно увеличиваются. Также открытый в Польше счет является обязательным условием для получения онлайн кредита через такие популярные сервисы, как Szybkagotowka.

Кредитование иностранных граждан в Польше не предусматривает сбора огромного количества документов. Все, что нужно предоставить сотрудникам банка, это:

  • заграничный паспорт;
  • документ, подтверждающий легальность пребывания в европейской стране (ВНЖ, ПМЖ и так далее);
  • PESEL (только в некоторых банковских учреждениях).

Отказать в выдаче кредита иностранному лицу могут, однако только в том случае, если у него на руках нет необходимых документов или же ранее у него были определенные проблемы с выплатой кредитов.

Как предпринимателю подготовиться к встрече с банком для получения кредита?

Начинающие предприниматели в Польше ни в чем так не нуждаются, как в финансовой поддержке. И уже на старте они сталкиваются с первыми трудностями. Банки крайне подозрительно смотрят на фирмы, делающие свои первые шаги в бизнесе. Они открывают свои двери для таких фирм лишь спустя год работы или даже два, когда бизнес уже становится все более стабильным и прибыльным.

Банки требуют надежной гарантии погашения кредита. Самого ипотечного залога им уже недостаточно. Финансовые учреждения утверждают, что они заинтересованы в кредитовании начинающих предпринимателей. В то же время они понимают, что такие клиенты очень рискованные для них. Банки готовы кредитовать тех, кто имеет опыт в бизнесе или у кого уже есть коммерческий контракт.

Дополнительным преимуществом может быть хорошая кредитная история заявителя как физического лица. В таких ситуациях фирма не может рассчитывать на большую сумму кредита. Однако, существуют некоторые банки в Польше, которые идут навстречу молодым предпринимателям и обеспечивают финансовую поддержку для начала бизнеса.

Для того, чтобы правильно подготовиться к собеседованию с представителем банка о предоставлении кредита, нужно знать условия и требования, которые банк ставит перед своими заемщиками.

Как показывает практика, предприниматель, заинтересованный в получении кредита, как правило, начинает свои поиски с банка, в котором имеет открытый счет. Очень важным аргументом в таком разговоре является история их сотрудничества, доверие и надежность в отношениях. В этом случае остается только определить ситуацию в компании и представить будущий проект.

Получение кредита в банке, с которым не поддерживали отношений, происходит по другой схеме. Предприниматель должен быть готов предоставить четкий план планируемой деятельности, развития, стратегий и будущих достижений. В ходе переговоров с представителем банка клиент представляя свой проект, определяет ожидаемую сумму кредита, его процентную ставку, период кредитования и условия, которые ожидаются от банка. Если стороны решили сотрудничать, предприниматель подает необходимые документы фирмы и предлагаемого проекта. Это очень важно для предпринимателя, а для банка является условием заключения сделки. Такие документы необходимы для успешного заключения предстоящей сделки или кредитного договора.

Несколько практических советов о том, как бизнесмену подготовиться к встрече по получению кредита:

  • Определить время встречи с представителем банка. Это лучший способ выяснить, насколько серьезно банковский служащий относится к Вашей фирме. Если Вы не договорились о времени встречи, тогда не бойтесь сказать, о чем хотите поговорить, чтобы иметь возможность подготовится.
  • Подготовьте все: актуальный бизнес-план вместе с проектами финансовых вливаний; рекомендации; планы, чертежи, разрешения и другие документы, показывающие шаги, предпринятые усилия, чтобы начать свой бизнес; сумму кредита, на которую Вы подаете заявление.

Большинство решений, связанных с предоставлением кредита, принимают менеджеры с управления кредитными рисками, часто из других городов:

  • Отправьте фотографии будущих офисов или других недвижимых объектов, которые запланировано финансировать. Такая презентация проекта имеет большую силу убеждения.
  • Перед началом встречи изучите базовую банковскую терминологию, чтобы общения с представителем банка было наиболее эффективным.

В ходе встречи:

  • Не все банковские служащие, сидящие в своих элегантных офисах, думают над тем, как Вам обеспечить получение кредита. Часто, работая в местных банковских офисах, они имеют хорошее понимание регионального предпринимательства. Таким образом, это отличная возможность выяснить, как работают другие предприятия, и узнать об общей ситуации на рынке. Вы подробно узнаете, как обстоят дела у Ваших конкурентов. Обеспечьте себе душевное спокойствие во время встречи, уведомите сотрудников, что Вы недоступны, выключите мобильный телефон. Даже тогда, когда встреча состоится в офисе банка, вы должны ценить время других и постарайтесь свести к минимуму перерывы.
  • Потратьте время на характеристику компании, планируемых мероприятий и будущих возможностей. Подавайте информацию, опираясь на конкретные цифры.
  • Честность. Не обманывайте! Когда Вас спросят о результатах деятельности компании в ближайшие 12 месяцев, лучше дать прогнозы ниже среднего и удивить банкира отличным результатом. А не объяснить позже, что что-то не вышло или оказаться чересчур оптимистом. Это строит доверие. Поэтому, когда у Вас был сложный месяц и Вы должны прострочить срок оплаты, банкиры, скорее всего, согласятся сделать отсрочку, зная из опыта, что Вы говорите правду.

Банкир, скорее всего, сделает необходимые записи, но Вы подготовьте на одну страницу заявку на кредитование. Это поможет избежать путаницы и лишних вопросов. Важно иметь ответы на пять основных вопросов, кто Вы (основные данные/опыт) в Вашей компании (основание/ключевые этапы), на что необходимы средства (например, на покупку оборудования/материалов), как Вы будете погашать кредит (текущие контракты) и что Вы будете делать, когда что-то не выйдет (сможете ли Вы продать активы)?

Спросите банковского служащего, что еще нужно подать в банк, чтобы было принято решение. Вы также должны договориться о сроках и форме уведомления кредитного решения банка.

На что следует обратить внимание предпринимателю при выборе кредита?

Банки предлагают довольно похожие условия. Они сводятся в основном к общим пунктам договора, при этом детальные условия прописаны в правилах соответствующих банковских продуктов, прайсов, сроков оплат, комиссий или других документах.

Таким образом, в содержании кредитного договора можно найти наиболее важные, но не все условия, которые принимаете, подписывая договор. С такого текста договора ясно, кто кому занимает деньги, какая сумма обязательств, какой процент начисляется на кредит, с какой целью выделяются средства и в какой период они должны быть погашены. В кредитном договоре прописывается форма погашения, кредитные обязательства, а также сборы и комиссии. Должны быть прописаны условия для расторжения договора. Например, в случае несоблюдения обязательств, прописанных в нем (задержка погашения, отказ погашения) или досрочного погашения кредита.

Непременное условие при подписании кредитного договора – очень внимательное изучение всех его пунктов. Обратите внимание на все виды дополнений, например, банковские правила и прайс. Они также являются неотъемлемой частью договора.

Сотрудник банка должен предоставить исчерпывающие ответы на вопросы. В кредитный договор включаются подробные правила по обслуживанию кредита и его условий, поэтому любые изменения, которые устанавливаются на срок действия кредита, должны быть оформлены в виде приложений.

Подведем итог:

  • Внимательно проанализируйте таблицу сборов и платежей с точки зрения финансовых условий при досрочном погашении или изменении кредита.
  • Проверьте в кредитном договоре, на основании чего рассчитывается процентная ставка.
  • Если Вы берете кредит в иностранной валюте, проверьте спред. Чем выше спред, тем дороже кредит.
  • Обратите внимание на приложения к кредитному договору.
  • Убедитесь, что банк предлагает отсрочку ежемесячных платежей, то есть льготный период.

Спред – разница между лучшими ценами заявок на продажу (аск) и на покупку (бид) в один и тот же момент времени на какой-либо актив (акцию, товар, валюту, фьючерс, опцион).

Польская правовая система Basel II

Basel II (Новый Капитальный Договор) не что иное как опубликованный Базельским комитетом по банковскому надзору, сборник лучших рыночных практик в области управления финансовыми рисками банковского сектора и поддержания безопасного уровня капитала банками.

Благодаря Директиве Европейского Парламента и Совета № 48/2006 и Директиве Европейского Парламента и Совета № 49/2006 положения Basel II были преобразованы в действующий закон во всех странах Европейского Союза.

В польское законодательство Новый Капитальный Договор внедряет Решения Комиссии Финансового Надзора от 17 декабря 2008 года.

Вступление в силу Нового Капитального Договора (Basel II) и соответствующие с ним связанные изменения привели к сильной зависимости заемщика к определенной группе риска (это связано с более высокими суммами кредита, предоставляемого банком). В этой классификации и процессе предоставления кредита рейтинг играет решающую роль. Рейтинг – это математическо-статистическая оценка кредитоспособности компании. Такая оценка касается, прежде всего, компаний, которые часто используют кредиты, и, следовательно, в первую очередь, малых и средних предприятий. Это делается потому, что такой сектор, в связи с проблемами поддержания ликвидности, относительно часто использует чужой капитал в форме банковского кредита.

Изменения для бизнеса возникают в результате:

  • потребности в более широком спектре информации (количественных и качественных факторах), необходимой банкам для кредитного анализа и процесса присвоения, рейтинга;
  • клиенты будут заинтересованы в наилучшем рейтинге (это будет отражено на сумме кредита), который повлияет на политику деятельности фирмы и бухгалтерского учета в соответствии с вышеупомянутыми факторами, а также на разработку бизнес-стратегии, основанную на рейтинге;
  • деловое сотрудничество фирмы с банком должно принять черты партнерства и помочь выявить сильные и слабые стороны.

Клиенты должны принять во внимание тот факт, что для получения кредита в банке, они будут вынуждены предоставить гораздо больше информации, чем раньше. Эта информация будет касаться не только финансовых показателей, благодаря которым станет возможной точная оценка способности клиента к обслуживанию долга, но и качественного положения на рынке, управления и т.п.

Как открыть депозит в Польше?

Желая открыть депозит в Польше, многие иностранные граждане волнуются о сохранности денежных средств и последующих выплатах. На самом деле, в этом нет ничего страшного — польская банковская система является максимально стабильной. Так, все без исключения вклады на территории европейской страны защищаются Фондом банковских гарантий. Он находится под государственным контролем.

Из весомого преимущества вытекает довольно серьезный недостаток — низкие проценты по вкладам. В том случае, если вклад будет произведен в злотых, славка составит ориентировочно 4%. Эта сумма может быть и ниже, если оформлять депозит в долларах, евро или другой иностранной валюте.

Кроме того, депозитные вклады в Польше предусматривают уплату налогов. Так, граждане страны оплачивают 19% от размера депозитного дохода, в то время как для иностранцев предусмотрена другая ставка, которая рассчитывается по специальной формуле. Кроме того, иностранцы обязаны предоставить справку о резидентстве в банк.

Разместить депозит в польском банке могут иностранные граждане, которые обучаются в одном из польских ВУЗов или легально работают на территории европейской страны.

Чтобы открыть депозит в одном из польских банков, потребуется предоставить его сотрудникам любой документ, удостоверяющий личность. Некоторые финансовые организации в Польше также требуют предоставить фактический адрес места жительства и справку о доходах.

Закрытие счета в банке

Иностранные граждане нередко сталкиваются с необходимостью закрытия польских счетов. Обычно это случается в том случае, если по счетам не проводится финансовых операций, что не отменяет необходимости оплаты за содержание и обслуживание счетов.

Так, чтобы аннулировать счет в польском банке, потребуется посетить финансовое учреждение лично, отправить на его адрес заказное письмо или же осуществить процесс закрытие удаленно, через интернет.

Обычно для аннулирования польского счета достаточно сообщить о таком намерении представителю банка. Однако, действующий счет закроют только в том случае, если на счету остались какие-либо средства или сумма на нем равна нулю. В том случае, если баланс счета в Польше окажется отрицательным, закрыть его не получится, а непогашенная задолженность продолжит увеличиваться.

Желательно иметь на счету сумму для обслуживания польского счета на 30 дней — именно в течение этого времени происходит аннулирование. В противном случае счет может быть отправлен «в минус» и закрыть его не получится.

В том случае, если на счету, который необходимо закрыть, есть какие-то средства, их получится вывести. Сделать это можно как в Польше, так и в родной стране.

Иметь расчетный счет в Польше выгодно и удобно, особенно, если иностранец часто бывает за границей. С помощью польского счета получится оплачивать услуги и выводить средства, находясь в странах СНГ или Европы. Имея польский счет, можно не бояться инфляции, денежных «обвалов» и других неприятных ситуаций.

Как получить Карту Поляка без польских корней?

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(всего: 23 голоса, в среднем: 4.9 из 5)
поделиться facebook
поделиться vkontakte